Los créditos siempre entrañan una responsabilidad para quién los demanda. Por ello es preciso conocer exactamente a qué se compromete uno cuando firma una de estas operaciones. En el siguiente artículo trataremos de arrojar algo de luz sobre estas transacciones.

Muchas de las empresas que ofrecen estos créditos 24 horas están respaldadas por grandes bancos. Lo que ofrecen son pequeños créditos, hasta los 6000€, en un corto periodo de tiempo con un alto tipo de interés. Normalmente se hace un pequeño estudio para conocer si la operación es viable o no. Básicamente se mira que el demandante del dinero tenga trabajo estable. El tiempo para devolver el préstamo puede extenderse hasta los 4 ó 5 años.

Normalmente estos créditos son utilizados para la adquisición  de bienes de consumo o para saldar alguna deuda. Conviene tener muy  claro las condiciones sobre las que se rigen estas operaciones, ya no sólo sus tipos de interés sino también los intereses de demora.

Por otro lado existen préstamos al margen de grandes empresas financieras. Se realizan a través del capital privado que viene aportado por los particulares, generalmente reunidos por alguna empresa que gestiona la oferta y la demanda de capital.

Generalmente estos prestamos privados o creditos privados son utilizados para necesidades de capital más importantes que los anteriores. Entre ellas podríamos encontrar el pago de deudas, el rescate de un negocio, etc. Es así puesto que estos prestamos rapidos ofrecen cantidades de dinero muy superiores a las anteriores y un tiempo para devolverlos de hasta 15 años. El estudio del cliente se limita a comprobar que tiene una propiedad totalmente pagada, sin importar trabajo o deudas pasadas. Incluso personas incluidas en el registro de morosos del ASNEF pueden acceder a estos  créditos, es por ello por lo que se les conoce como prestamos urgentes con ASNEF.

Estos dos tipos de prestamos rapidos son los más comunes y utilizados aunque es posible encontrar otros tipos según sus condiciones, tipos de interés y periodo de devolución.

La morosidad no ha hecho más que crecer desde que empezó la crisis. Miles de familias son incapaces de pagar lo que deben por culpa de la falta de trabajo.

A esto hay que sumar el hecho de que los bancos ya no dan más financiación por miedo a los impagos. De este modo miles de familias no consiguen ingresos ni por parte del trabajo ni por medio de los préstamos. Esto supone no poder pagar los bienes a los que estaban comprometidos, lo que conlleva su pérdida.

Pero para algunas personas la cosa no acaba ahí. A la pérdida de los bienes hay que sumar la deuda que en muchos casos queda, debido al descenso en el valor de los mismos. Son comunes los casos en los que el propietario de una vivienda tiene que dársela al banco y aún debe pagar 50.000 ó 100.000 € más.

Para impagos relacionados con otros bienes o servicios lo más común no es el embargo sino la inclusión en un listado de morosos generalmente llevado por la empresa ASNEF EQUIFAX. Equifax o Equifax Ibérica es la filial española de la empresa americana que trata de elaborar un registro de impagos para compartir con las entidades financieras El listado ASNEF nace del trabajo de las dos entidades, la española y la americana, que tratan de crear un fichero y compartirlo con prácticamente todas las empresas financieras del país.

Este hecho puede parecer de poca importancia pero lo cierto es que sí la tiene. La pertenencia a un listado de morosos incapacita a la hora de realizar cualquier compra aplazada o financiada, ya sea la de un coche, un contrato de teléfono móvil, una lavadora, etc. y lo que es más importante, impide acceder a cualquier préstamo por parte de los medios tradicionales de crédito como son los bancos y las cajas.

Para aquellos que piensen que esto es un callejón sin salida quizá deberían conocer que sí existen maneras de conseguir creditos con ASNEF. Para ello es necesario acudir a particulares. Conocidos como capital privado este grupo de personas sí están dispuestos a prestar dinero bajo cualquier condición siempre y cuando se ofrezca una garantía hipotecaria libre de cargas. Cada vez está cobrando más importancia este sector y la información sobre cómo funciona y sus requisitos están fácilmente localizables en la red.

Cuando uno necesita dinero generalmente se lo pide a un banco. Hasta hace bien poco el banco accedía gustoso a ofrecerlo casi sin ningún impedimento. Eran típicos los casos de personas que con un contrato de trabajo reciente recibían un préstamo hipotecario de 300.000€ para comprar una casa. El sistema funcionaba perfectamente. Los bancos cobraban sus comisiones, los pisos se vendían muy por encima de su valor real y el trabajo en la construcción no escaseaba, hecho que beneficiaba a otros sectores ya no solo del mismo ámbito.

El problema surgió hace ya 3 años cuando se constató que desde EE.UU se había estado ofreciendo dinero sin ningún tipo de seguridad a un amplio número de personas. Además de no tener ninguna seguridad de que ese dinero fuera a ser devuelto se aseguraba a otros bancos que esos créditos eran de alta calidad, por lo que se comerciaba con ellos.

Una vez se destapó el pastel y se supo la verdad cundió el pánico entre los bancos. Dejaron de prestarse dinero entre ellos y dejaron de prestar dinero a las personas corrientes. Sin dinero para iniciar proyectos ni seguir alimentando la burbuja inmobiliaria el sistema quebró. Todo ese dinero ficticio que la gente había utilizado para comprar casas y coches debía ser devuelto y todo en un clima de paro. Las tasas de morosidad se dispararon y algunos bancos cayeron en la bancarrota.

Pasados 3 años de esto parece que la cosa no sólo no ha mejorado sino que tiene tintes de empeorar. Las formas de conseguir financiación siguen siendo pocas por lo que muchas empresas y personas no consiguen prestamos de dinero que les permitan aguantar más tiempo hasta que la situación se arregle.

Sin embargo, si bien antes se pedía dinero para comprar casas ahora se ofrecen casas como garantía para conseguir dinero. Son los conocidos como prestamos entre particulares. Los prestamistas particulares son personas que han conseguido acumular dinero en efectivo para invertir. Su misión consiste en proveer de capital a aquel que no lo tiene pero sí tiene propiedad para asegurar la inversión. Los prestamistas particulares de dinero, son prestamistas privados, es decir, no guardan relación alguna con bancos ni entidades, si bien existen empresas que se encargan de reunir a la oferta y la demanda.

De este modo se está intentado paliar uno de los inconvenientes fundamentales de esta crisis, la falta de liquidez. Esto es lo que parece una solución para un problema que no debería extenderse más de 10 años puesto que de ser así el sistema al completo quedaría en compromiso.

Palabras clave: prestamos de dinero, prestamos entre particulares, prestamistas particulares, prestamistas particulares de dinero, prestamistas privados

En muchas ocasiones se presentan necesidades de dinero urgente. La duda se encuentra dónde encontrar una entidad o una persona de confianza a quien pedírselo. En muchas ocasiones la publicidad engañosa consigue atraer a un grupo de personas que se ven empujadas por el desconocimiento y las prisas a la hora de valorar los pros y los contras.

En cuanto a las posibilidades de crédito existen muchas. Básicamente se podrían ordenar según su accesibilidad y su coste. Cuantos menos requisitos tienen, más es su coste y tipo de interés. Se trata de una cuestión de confianza. Cuanta más confianza puede ofrecer un cliente sobre la devolución del préstamo más fácil es que el prestamista esté dispuesto a ofrecer el dinero y a un coste menor.

Lo idóneo sería empezar por buscar financiación en los medios tradicionales de crédito, que poseen un coste menor, y continuar por instituciones especializadas y prestamistas particulares.

La opción encarnada por los prestamistas particulares representa la opción más accesible de todas al pedir como único requisito aportar una propiedad. Estos prestamos de capital privado se están convirtiendo en los más demandados en los últimos tiempos. El capital privado urgente se encarga de proveer de capital a quien lo necesite en menos de 72 horas.

La pregunta reside en dónde encontrar estas personas. Cómo saber quién está dispuesto a prestar dinero y bajo qué condiciones. La respuesta es sencilla. La mayoría de las veces este grupo de personas se encuentra reunido en empresas que se encargan de reunir a inversores y clientes. Esta tarea se presenta difícil si no existiera un intermediario.

En Valencia, España, una de las principales empresas intermediarias de capital privado es Wilgest Credit S.L. Aunque sus oficinas se encuentran en Valencia realizan operaciones a lo largo del territorio nacional. Prestamos privados Valencia y creditos privados Valencia son búsquedas que realizan personas interesadas en capital privado y que van a parar a la empresa Wilgest. Gran parte del capital privado Valencia pasa por ellos. Años de experiencia y un fuerte grupo inversor les avala.

La crisis económica ha provocado ya una elevación de la tasa del paro hasta el 20% y un incremento de la morosidad hasta tasas históricas del 6,19%, según datos de abril. Cada vez son más las personas que no pueden hacer frente a sus gastos o sus deudas. Este hecho hace cada vez más frecuentes y mediáticos los casos de desahucios y la consecuente aparición de movimientos que tratan de impedirlos.

Por si todo esto no fuera suficiente, la crisis podría incrementarse notoriamente tras el verano. Este hecho obligaría al nuevo gobierno español, salido tras las elecciones de noviembre, ha realizar serios recortes en el gasto público y forzar la disminución de ciertos cargos en la administración.

Aunque presumiblemente los tipos de interés disminuyan por debajo del 1,5% no parece probable que la accesibilidad al crédito se amplíe. Es decir, costará menos devolver el dinero pero poca gente necesitada de él podrá conseguirlo.

Resulta destacable el hecho de que multitud de personas y empresas se hundan en el pozo de los impagos y las deudas por falta de liquidez. Pocos bancos se ofrecen ya a prestar dinero sin una larga serie de condiciones que “sobregaranticen” la viabilidad de la operación. No resulta suficiente aportar bienes que superen en un 40% el valor del préstamo o crédito puesto que lo que los bancos requieren el dinero en metálico y no más bienes en stock.

Sin embargo existen personas que no les importa asumir ese riesgo. Son particulares interesados en invertir a los que no les asusta un posible impago si existe una garantía hipotecaria. Estos prestamos privados son cada vez más comunes en España y se han convertido en un sustito de los habituales. Para acceder a estos creditos privados tan solo es necesario aportar una propiedad libre de cargas, es decir, una vivienda en propiedad. Este tipo de prestamos rapidos no son muy conocidos pero son utilizados por cantidad de personas que necesitan liquidez en poco más de 72 horas.

Estos creditos rapidos van destinados generalemente a solventar problemas económicos graves, tales como deudas, embargos, etc. Su ventaja es su accesibilidad aunque su coste los descarta como medio de financiación para inversiones. Es de las pocas alternativas al problema de financiación en nuestro país ya que su periodo de devolución puede extenderse hasta los 15 años.

Desde hace al menos dos años las empresas reconocidas de créditos, hipotecas y rehipotecas de capital privado se han convertido en los auténticos protagonistas de la financiación, no solo en España sino en distintos países industrializados. Su espectacular crecimiento refleja su creciente demanda. En la actualidad es casi la única fuente para obtener capital en el mercado financiero, abierta a particulares, autónomos y empresas.

La entidad de servicios financieros líder internacional, Clifford Auckland consultores de hipotecas, préstamos y créditos urgentes de dinero urgente de capital privado y dinero privado, valora positivamente el actual crecimiento del crédito gestionado por empresas privadas, que ha llegado a duplicarse desde el inicio de la crisis. Lo que antes del 2007 era un producto financiero reducido y alternativo a la banca, en estos momentos es la principal fuente de financiación para particulares y empresas, que no tienen otra forma de conseguir liquidez en tiempos en donde el dinero escasea.

El crédito de capital privado ha pasado de ser una alternativa al rechazo, por parte de la banca, a la solicitud de hipotecas y préstamos personales, en la mayoría de los casos por falta de solvencia y avales. En nuestros días el crédito privado ha multiplicado sus operaciones y ofrece sus servicios a personas y empresas con sobradas garantías, pero rechazadas de forma masiva por la banca y cajas.

Entre las principales razones para el espectacular crecimiento del sector de los prestamos e hipotecas privados, la consultora que lidera el mercado en España, señala como principales razones, junto con lo prolongado de la recesión económica, las reiteradas subidas del Euribor, las duras exigencias de los bancos para conceder créditos, el encarecimiento de servicios y productos básicos, y el estancamiento salarial y de las pensiones

Pero aunque la progresiva subida del Euribor parece no dar tregua, lo que continuará causando estragos en ciudadanos y empresas será la política bancaria a la hora de conceder sus créditos e hipotecas. En apenas cuatro años hemos pasado de un crédito bancario ilimitado, a la escasez manifiesta, lo que ha obligado al crédito de capital privado a asumir el papel de protagonista del sistema de financiación.

La entidad de servicios financieros líder internacional, Clifford Auckland consultores de hipotecas, préstamos y créditos urgentes de dinero urgente de capital privado y dinero privado, considera que las empresas de crédito privado están asumiendo con seriedad y profesionalidad su nueva situación. A pesar del vertiginoso crecimiento han mantenido sus condiciones de concesión que no han variado a pesar del crecimiento de la demanda.

Lo que sí aumentado es el fraude en el sector, precisamente debido al crecimiento de la demanda y la necesidad perentoria de dinero por parte de personas y empresas con graves problemas para afrontar el día a día. La consultora continuará difundiendo masivamente en sus mensajes contra el fraude, la importancia de huir de cualquier empresa o persona de dudosa credibilidad, al mismo tiempo que recomienda acudir siempre a empresas de reconocido prestigio y trayectoria. El cliente debe conocer y exigir la obligatoriedad de todas las empresas del sector de los créditos privados de estar inscritos en el SEPBLAC Banco de España, cumplir la Ley de Protección de Datos e inscribir todas las hipotecas en el registro de la propiedad, para lo cual es imprescindible que la empresa tramitadora cumpla la Ley del 2/2009 del 31 de marzo que regula la actividad. En este sentido, la entidad de servicios financieros líder internacional www.cliffordauckland.es, Clifford Auckland consultores de hipotecas, préstamos y créditos urgentes de dinero urgente de capital privado y dinero privado, mantiene intacto su mensaje mostrándose como la empresa más segura y con mayores garantías del mercado, avalada por más de 50 años de actividad continuada sin la más mínima irregularidad.

Sitio WEB: www.cliffordauckland.es
Tel: 915332961
E-mail: info@cliffordauckland.es
Dirección: Calle Ríos Rosas 46, Piso 6ºA
C.P 28003 Madrid

Llama la atención cómo en tiempos de crisis, provocados por la excesiva permisividad en la concesión de crédito por parte de la banca, sean los particulares los únicos dispuestos a ofrecer financiación.

Parece un error pensar que la política seguida por los bancos de ofrecer dinero a cualquiera es más errática que la de no ofrecérselo casi a nadie. Es un ejercicio de irresponsabilidad ambas conductas. Es necesario  comprender que las personas están sufriendo una falta de liquidez muy importante. Cantidad de familias y empresas atraviesan una situación difícil en la que conseguir financiación puede ser la diferencia entre prosperar o hundirse.

Es en estos tiempos es cuando cobra vida una alternativa que hasta la fecha permanecía en un segundo plano, el capital privado. El capital privado es el medio de financiación encabezado por los particulares cuyo principal requisito reside en la garantía hipotecaria. Parece mentira pero los únicos dispuestos a realizar prestamos rapidos o creditos urgentes con la única condición de aportar una propiedad pagada son los particulares. Los bancos no contemplan la posibilidad puesto que no están interesados en acumular más viviendas en stock.

Ni siquiera cuando el gobierno ha anunciado el recorte IVA para la compra de viviendas de nueva construcción parece que vaya a producirse un alivio en las duras condiciones para conseguir una hipoteca.

Sin embargo, de lo que hablamos aquí es de la financiación para individuos en apuros económicos, con deudas,  aquellos amenazados por embargos. Los movimientos anti-desahucio están consiguiendo que algunas personas consigan más tiempo para conseguir salvar su vivienda, aunque sea al margen de la ley. Esta parece una solución temporal, aunque poco segura, en lo que parece un mal extendido.

Ante un poco previsible cambio en el acceso a la financiación “low-cost”, el capital privado con sus prestamos y creditos urgentes y sus refinanciaciones se han convertido en el recurso utilizado por multitud de españoles. Su funcionamiento es muy simple. El cliente acude a este medio una vez comprueba que las puertas de las fuentes tradicionales de crédito están cerradas. Una vez se deja constancia de poseer una propiedad libre de cargas se procede a la firma del contrato de préstamo ante notario. En ese momento el cliente tiene hasta un plazo de 15 años para devolver el dinero. Sus tipos de interés son los mismos que el de las tarjetas de crédito.

Este medio de financiación no discrimina a gente incluida en registros de morosos como el ASNEF o el RAI. Es por ello por lo que empresas y familias pueden conseguir optar a un nuevo crédito bancario una vez su nombre a salido de estos registros de morosos,  gracias a la intervención del capital privado.

Ante el gran incremento de las empresas que se encargan de proveer prestamos rapidos a la población, el gobierno ha decido regular dicha actividad. Por ello resulta imprescindible acudir a empresas de creditos privados con reconocido prestigio, años de experiencia y que cumplan toda la normativa exigida como que estén inscritas en el SEPBLAC Banco de España.